PayU

O desafio: novos mercados regionais convidam a novos riscos de fraude

A PayU fornece soluções de pagamento para mais de 450,000 comerciantes e a contagem continua. Para manter sua escalabilidade, a empresa precisava de uma gestão de fraudes rápida e à prova de erros, juntamente com a conformidade regulatória. Entre as principais considerações estava como gerenciar efetivamente os recursos de prevenção de fraudes, especialmente em regiões de alto risco, como a América Latina. Especialmente quando regulamentações diversas, demandas de moeda local e uma ampla gama de preferências de pagamento exigiram uma abordagem flexível e adaptável para a prevenção de fraudes. A PayU precisou tomar uma decisão estratégica crítica. A empresa poderia desenvolver uma solução interna de prevenção de fraudes utilizando os próprios insights altamente avançados sobre as tendências e padrões de fraude. A outra opção era terceirizar o desenvolvimento da solução, garantindo que sua infraestrutura pudesse ser dimensionada para atender ao seu rápido crescimento sem comprometer o desempenho, a segurança ou a confiabilidade.

A solução: uma abordagem híbrida para a prevenção de fraudes

A PayU tinha uma parceria existente com a Feedzai para sua solução Transaction Fraud for Acquirers e decidiu expandir esse relacionamento para enfrentar novos desafios. A empresa foi atraída para Feedzai com base em dois critérios principais. Primeiro, a reputação da Feedzai no mercado por outros especialistas em pagamento. O segundo critério que atraiu a PayU foi a infraestrutura nativa da nuvem da Feedzai, que não exigiria gerenciamento pela PayU e é capaz de lidar com volumes crescentes de transações. A PayU optou por uma abordagem híbrida “Buy2Build” que combina as capacidades tecnológicas da Feedzai com a experiência interna e o conhecimento operacional da empresa. Essa abordagem permite que a PayU personalize estratégias de prevenção de fraudes para comerciantes ou segmentos individuais, enquanto a Feedzai apoia a base tecnológica e a orientação estratégica para abordar cenários específicos de fraude.

“Nossos negócios são de rápido crescimento e precisamos da flexibilidade de aumentar nossos volumes”, disse Andrzej Bassara, diretor de operações da PayU. “Precisamos nos sentir confiantes em lançar volumes adicionais que não comprometerão a velocidade do processamento de transações e que manterão o custo da solução sob controle.”

Resultados alcançados: taxas de fraude na América Latina reduzidas pela metade

Feedzai desempenhou um papel fundamental no sucesso da PayU em mais de 40 mercados de alto crescimento, permitindo maior prevenção de fraudes, eficiência operacional e escalabilidade. Com os sistemas avançados de detecção da Feedzai, a PayU reduziu as taxas de fraude na América Latina pela metade, aumentando a confiança entre comerciantes e consumidores.

Os recursos avançados da Feedzai, como funcionalidades prontas para uso para ataques complexos de campo de texto e enriquecedores de geolocalização, têm sido fundamentais na prevenção de perdas por fraude significativas. Insights de visualização de dados em tempo real também capacitaram a PayU a obter inteligência comercial valiosa e responder rapidamente a ameaças emergentes.

A plataforma baseada na nuvem garantiu o monitoramento de transações contínuo, mesmo com o aumento dos volumes, enquanto seus recursos de personalização permitiam estratégias de fraude personalizadas para diversos perfis de comerciantes. Ao oferecer suporte a várias moedas e métodos de pagamento baseados em cartão, a Feedzai ajudou a impulsionar o crescimento da receita, otimizar as operações e aumentar a satisfação do cliente, posicionando a PayU para uma expansão global sustentada com soluções de pagamento seguras e eficientes.

Automação de aprendizado de máquina aprimorada

A estratégia de prevenção de fraudes da PayU também foi significativamente aprimorada pelos recursos de aprendizado de máquina da Feedzai. Ao automatizar tarefas de rotina e identificar padrões complexos, o sistema reduziu o esforço manual e melhorou a precisão. Isso permitiu que a PayU se concentrasse em atividades de alto valor e implantasse recursos de forma mais estratégica.

“Usamos a Feedzai como nosso principal sistema de estratégia contra fraudes”, disse Daniela Sanabria, gerente de prevenção de fraudes e ciência de dados da PayU. “Um modelo de aprendizado de máquina e regras apoiam a detecção, a gestão de casos dá controle sobre nosso trabalho e um módulo de análise de insights permite o reconhecimento em tempo real de tendências e riscos.”

Os resultados adicionais alcançados incluem:

• Estabilidade operacional

  As operações diárias, incluindo o monitoramento de transações, podem ser executadas sem interrupções, mesmo com o aumento dos volumes de transações. O sistema pode se adaptar rapidamente às mudanças nas tendências de fraude e ajustar os parâmetros para melhorar a eficiência operacional.
• Segurança aprimorada

  Os comerciantes habilitados são capazes de lidar com volumes mais altos de transações sem problemas, suportando várias moedas e métodos de pagamento, melhorando o crescimento da receita.
• Satisfação do cliente
  A experiência aprimorada do usuário resulta em soluções de pagamento adaptáveis e fáceis de usar, que, por sua vez, geram taxas de retenção de comerciantes mais altas e maior satisfação do consumidor.
• Eficiência operacional
  A PayU pode simplificar os processos operacionais e de conformidade em diferentes regiões, reduzindo os custos indiretos e melhorando a eficiência geral dos negócios.
• Escalabilidade
  Construiu uma infraestrutura escalável capaz de suportar o crescimento contínuo sem comprometer o desempenho ou a segurança, posicionando a PayU para uma expansão sustentada. A plataforma escalável permite que a PayU lide com períodos de pico de compras, como Black Friday e Cyber Monday, sem diminuir o desempenho ou exigir recursos adicionais de analistas.

Bassara acrescentou que, desde o lançamento da Feedzai, a PayU tem sido capaz de oferecer experiências mais individualizadas aos clientes com base em seus padrões exclusivos. Essas estratégias de prevenção de fraude personalizadas melhoraram os resultados para diversos perfis de comerciantes, incluindo grandes varejistas e pequenas empresas.

“Começamos a monitorar comportamentos individuais de cada um de nossos clientes e podemos ajustar a estratégia para cada cliente ou segmento de cliente”, disse Bassara.

Enquanto isso, Sanabria observou a importância de suportar sistemas baseados em regras com modelos de aprendizado de máquina.

“Um exemplo de nossa estratégia contra ataques de fraude é um conjunto de regras de velocidade flexíveis que desencadeiam anomalias. Esse sistema baseado em regras complementa o modelo de aprendizado de máquina preditivo e, como podemos analisar resultados em tempo real usando a análise de insights e o Case Manager, podemos manter esse sistema de regras atualizado de acordo com a atividade de fraude do comerciante”, disse ela. “Os incidentes de fraude são registrados no Case Manager como evidência e para uso futuro na criação ou atualização de um modelo de aprendizado de máquina. Essa estratégia economizou recentemente centenas de milhares de dólares em valores de fraude.”

Conclusão

A parceria da PayU com a Feedzai destaca o poder da colaboração e inovação na prevenção de fraudes. Apesar dos desafios iniciais, a plataforma escalável e personalizável da Feedzai tornou-se um pilar das operações da PayU, reduzindo as taxas de fraude pela metade nos principais mercados da América Latina e permitindo estratégias personalizadas para as necessidades de diversos comerciantes. Essa colaboração fortaleceu a capacidade da PayU de enfrentar desafios complexos, desde a conformidade regulatória até o processamento de pagamentos, fomentando a confiança e impulsionando o crescimento.

Olhando para o futuro, a PayU planeja aproveitar a tecnologia em evolução da Feedzai, incluindo análise avançada de dados e IA, para melhorar ainda mais a detecção de fraudes, garantindo soluções de pagamento seguras, eficientes e adaptáveis em mercados globais emergentes e dinâmicos.