Elo

Empresa

A Elo é uma importante participante no mercado brasileiro de cartões de crédito, oferecendo aos consumidores e comerciantes uma alternativa competitiva para soluções de pagamento. Em 2011, o Banco do Brasil, o Bradesco e a CAIXA Econômica Federal uniram forças para criar a Elo, oferecendo cartões de débito e crédito. Desde então, a empresa continuou a crescer, oferecendo serviços financeiros, incluindo processamento de redes de cartões de crédito, débito, pré-pagos e de vale. A empresa atribui seu sucesso a parcerias estratégicas, inovação e foco na inclusão financeira.

Contexto

A Elo é uma empresa brasileira de tecnologia de pagamentos que oferece uma gama de soluções de pagamento para empresas e consumidores. Fundada por três bancos no Brasil, a Elo rapidamente se tornou um método de pagamento popular para compras on-line no Brasil, que abriga um dos maiores mercados de comércio eletrônico da América Latina. Beneficiando-se dos regulamentos pró-inovação no Brasil, a Elo oferece mais do que apenas cartões de crédito e débito, tendo expandido para novas áreas, como soluções de integração e antifraude, que podem até ser usadas por parceiros do Pix, o esquema de pagamentos instantâneos no Brasil. Com uma participação de mercado crescente, a Elo precisava de uma parceira de tecnologia para implementar um sistema de prevenção de fraudes que fosse dimensionado com alto volume de transações e incorporasse os mais recentes e mais altos padrões de segurança para seus clientes.

O desafio

A Elo estava desenvolvendo suas soluções para expandir para novos mercados e segmentos. Como conector de compradores e vendedores, a empresa em crescimento precisava garantir uma experiência tranquila para o cliente com os mais altos níveis de segurança. Isso significou permitir que os clientes fizessem pagamentos com segurança e perfeição usando os produtos da Elo. A empresa percebeu a importância de encontrar a parceira certa que pudesse elevar suas capacidades de pagamento em um mercado altamente competitivo. A empresa estava procurando uma nova solução que oferecesse maior personalização e flexibilidade para
gerenciar seus negócios de prevenção de fraudes.

Para a Elo, os métodos de pagamento e a segurança representam todas as áreas conectadas a soluções de captura, como dispositivos de ponto de venda, comércio eletrônico e soluções de pagamento digital, como clique para pagar, código QR, Apple Pay e Google Pay. Isso inclui processamento de transações, sistemas de autorização, sistemas de liquidação e sistemas antifraude.

A solução

Após uma avaliação rigorosa que considerou as soluções existentes no mercado, a Elo fez uma parceria com a Feedzai para implementar um sistema de prevenção de fraudes. A Elo escolheu a Feedzai por seu alinhamento estratégico, investimentos em tecnologia e a excelência de sua plataforma de segurança. A solução Transaction Fraud da Feedzai foi adaptada especificamente ao caso de uso da Elo e, particularmente, à necessidade da empresa de uma plataforma multilocatário. A Elo buscou migrar seus clientes bancários emissores de sua solução anterior para a plataforma Feedzai.

Processo de implementação

1. Seleção e Avaliação
   A Elo usou um rigoroso processo de avaliação para analisar as capacidades da Feedzai. A Feedzai foi a melhor opção no mercado capaz de atender às necessidades da Elo em termos de alto volume, baixa latência e segurança.
2. Integração
   A Feedzai e a Elo colaboraram em bases cruciais para o lançamento das operações. Isso envolveu a migração de volumes de dados históricos, listas e regras, e o carregamento deles na solução multilocatário da Feedzai. A Feedzai também ajudou a Elo a criar modelos de aprendizado de máquina para cada emissor integrado à plataforma. As APIs da Feedzai também foram personalizadas com campos específicos para o caso de negócios da Elo.
   A solução geral foi fundamental para a segurança de transações de crédito, débito e pré-pagas, produtos corporativos e para a abertura de novas oportunidades de negócios, como oferecer um mecanismo de prevenção de fraudes que pode ser usado em pagamentos instantâneos do Pix.

Principais recursos da Feedzai

• Multilocatário
  A Feedzai foi a única fornecedora no mercado que ofereceu multilocação em sua plataforma. A Elo agiria como o “proprietário”, enquanto os clientes da Elo seriam os “locatários”. A solução permitiu que os clientes do banco emissor da Elo tivessem mais controle sobre sua gestão de risco de fraude e tomassem medidas rápidas.
• Serviços de valor agregado
  Por meio de recursos de multilocação, a Elo tornou-se um provedor de soluções antifraude para bancos emissores, gerando fluxos de receita adicionais por meio de serviços de valor agregado.
• Case Manager
  Nativo da plataforma Feedzai, esse recurso permitiu que os emissores da Elo criassem suas próprias regras, visualizassem alertas sobre transações potencialmente suspeitas e
  tomassem decisões sobre fraude.
• Integração de API
  APIs prontas para uso, personalizadas para o caso de uso da Elo, aumentaram a eficiência, permitindo que a organização se expanda com sua crescente base de clientes.

Conclusão

A parceria da Elo com a Feedzai alcançou um ecossistema de pagamentos seguros para emissores, comerciantes e consumidores. A solução multilocatário da Feedzai forneceu a plataforma para a Elo reduzir as taxas de fraude e perda, aumentar a agilidade do processo e desenvolver novas ofertas para os clientes. A colaboração permite que a Elo se concentre na inovação, com soluções de segurança robustas em sua essência.

• Redução de custos significativa
  A Elo viu melhorias nas taxas de aprovação, taxas de fraude, falso-positivos e negativos, bem como um aumento na agilidade do processo devido ao novo sistema de prevenção de fraudes.
• Redução de fraude
  Para um dos emissores da Elo, houve uma redução de 90% nos pontos-base de fraude – uma métrica usada no Brasil para medir os níveis de fraude – ao comparar Q1 2023 a Q1 2024.
• Mais de 35 bancos migraram com sucesso
  Como resultado da parceria com a Feedzai, esses bancos migraram com sucesso da solução anterior com impacto mínimo sobre os clientes da Elo. Hoje, mais de 100 bancos estão usando a plataforma de prevenção de fraudes do Feedzai.
• Maior valor para o cliente
  A parceria permitiu que a Elo explorasse novas oportunidades e entregasse maior valor aos clientes, expandindo suas ofertas para incluir novos esquemas de pagamento, fornecendo um mecanismo de prevenção de fraudes para parceiros que operam com o Pix, o sistema de pagamento instantâneo do Brasil, e processamento de créditos de carbono.
  Além disso, essa detecção robusta de fraudes proporcionou à Elo uma vantagem competitiva sobre seus concorrentes.