Elo

Société

Elo est un acteur majeur du marché brésilien des cartes de crédit, offrant aux consommateurs et aux commerçants une alternative compétitive pour les solutions de paiement. En 2011, Banco do Brasil, Bradesco et CAIXA Econômica Federal ont uni leurs forces pour créer Elo, proposant des cartes de débit et de crédit. Depuis lors, la société a continué à se développer, offrant des services financiers, ce qui comprend le traitement du réseau de cartes de crédit, de débit, prépayées et de cartes fidélité. La société attribue son succès à des partenariats stratégiques, à l’innovation et a mis l’accent sur l’inclusion financière.

Contexte

Elo est une société brésilienne de technologie de paiement qui propose une gamme de solutions de paiement pour les entreprises et les consommateurs. Fondée par trois banques au Brésil, Elo est rapidement devenue un moyen de paiement populaire pour les achats en ligne au Brésil, qui abrite l’un des plus grands marchés d’e-commerce d’Amérique latine. Bénéficiant de réglementations pro-innovation au Brésil, Elo propose plus que des cartes de crédit et de débit, s’étant étendue à de nouveaux domaines, tels que l’intégration et les solutions anti-fraude, utilisées par les partenaires pour Pix, le système de paiement instantané au Brésil. Avec une part de marché croissante, Elo avait besoin d’un partenaire technologique pour mettre en œuvre un système de prévention de la fraude qui évoluerait avec un volume de transactions élevé et intégrerait les normes de sécurité les plus récentes et les plus élevées pour ses clients.

Le défi

Elo a fait évoluer ses solutions pour se développer sur de nouveaux marchés et segments. En tant que connecteur entre les acheteurs et les vendeurs, l’entreprise en pleine croissance devait garantir une expérience client fluide avec les plus hauts niveaux de sécurité. Cela signifiait permettre aux clients d’effectuer des paiements en toute sécurité et transparence à l’aide des produits Elo. Ils ont vu l’importance de trouver le bon partenaire qui pourrait améliorer leurs capacités de paiement sur un marché hautement concurrentiel. La société recherchait une nouvelle solution offrant
une plus grande personnalisation et une plus grande flexibilité pour gérer son activité de prévention de la fraude.

Pour Elo, les moyens de paiement et la sécurité représentent tous les domaines touchés par les solutions de capture, tels que les appareils de point de vente, les solutions de commerce électronique et de paiement numérique telles que le click-to-pay, le code QR, Apple Pay et Google Pay. Cela comprenait le traitement des transactions, les systèmes d’autorisation, les systèmes de règlement et les systèmes antifraude.

La solution

Après une évaluation rigoureuse qui prenait en compte les solutions existantes sur le marché, Elo s’est associée à Feedzai pour mettre en œuvre un système de prévention de la fraude. Elo a choisi Feedzai pour son alignement stratégique, ses investissements technologiques et l’excellence de sa plateforme de sécurité. La solution contre la fraude transactionnelle de Feedzai a été adaptée spécifiquement au cas d’utilisation d’Elo et en particulier au besoin de la société d’une plateforme multi-locataires. Elo voulait migrer ses clients bancaires émetteurs de sa solution précédente vers la plateforme Feedzai.

Processus de mise en œuvre

1. Sélection et évaluation
   Elo a utilisé un processus d’évaluation rigoureux pour analyser les capacités de Feedzai. Feedzai était la meilleure option sur le marché capable de répondre aux besoins d’Elo en termes de volume élevé, de faible latence et de sécurité.
2. Intégration
   Feedzai et Elo ont collaboré sur des bases cruciales pour le lancement des opérations. Cela impliquait la migration de volumes de données historiques, de listes et de règles, et leur chargement dans la solution multi-locataire de Feedzai. Feedzai a également aidé Elo à créer des modèles d’apprentissage automatique pour chaque émetteur intégré à la plateforme. Les API de Feedzai ont également été personnalisées avec des champs spécifiques pour l’analyse de rentabilité d’Elo.
   La solution globale était essentielle pour la sécurité des transactions de crédit, de débit et prépayées ainsi que des produits d’entreprise pour ouvrir de nouvelles opportunités commerciales, telles que l’offre d’un moteur de prévention de la fraude qui peut être utilisé dans les paiements instantanés Pix.

Les principales capacités de Feedzai

• Multilocation
  Feedzai était le seul fournisseur sur le marché à proposer des services de multilocation sur sa plateforme. Elo agissait en tant que « propriétaire », tandis que les clients d’Elo étaient les « locataires ». La solution a permis aux clients de la banque émettrice d’Elo d’avoir plus de contrôle sur leur gestion des risques de fraude et de prendre des mesures rapides.
• Services à valeur ajoutée
  Grâce à ses capacités multi-locataires, Elo est devenu un fournisseur de solutions anti-fraude incontournable pour les banques émettrices, générant des sources de revenus supplémentaires grâce à des services à valeur ajoutée.
• Case Manager
  Native de la plateforme Feedzai, cette fonctionnalité a permis aux émetteurs d’Elo de créer leurs propres règles, d’afficher des alertes sur des transactions potentiellement suspectes et de prendre des décisions sur la fraude.
  
• Intégration d’API
  Des API prêtes à l’emploi, personnalisées pour le cas d’utilisation d’Elo, avec une efficacité améliorée permettant à l’organisation de s’adapter à sa clientèle croissante.

Conclusion

Le partenariat d’Elo avec Feedzai a permis d’obtenir un écosystème de paiements sécurisé pour les émetteurs, les commerçants et les consommateurs. La solution multi-locataire de Feedzai a fourni à Elo la plateforme nécessaire pour réduire les taux de fraude et de perte, augmenter l’agilité des processus et développer de nouvelles offres pour les clients. Cette collaboration permet à Elo de se concentrer sur l’innovation, avec des solutions de sécurité robustes au cœur de ses activités.

• Réduction significative des coûts
  Elo a constaté des améliorations des taux d’approbation, des taux de fraude, des faux positifs et des négatifs, ainsi qu’une augmentation de l’agilité des processus grâce au nouveau système de prévention de la fraude.
• Réduction de la fraude
  Pour l’un des émetteurs d’Elo, il y a eu une réduction de 90 % des points de base de la fraude, une mesure utilisée au Brésil pour mesurer les niveaux de fraude, en comparant Q1 2023 à Q1 2024.
• Plus de 35 banques ont migré avec succès
  Grâce au partenariat avec Feedzai, ces banques ont migré avec succès de la solution précédente avec un impact minimal sur les clients d’Elo. Aujourd’hui, plus de 100 banques utilisent la plateforme de prévention de la fraude de Feedzai.
• Plus grande valeur pour le client
  Le partenariat a permis à Elo d’explorer de nouvelles opportunités et d’offrir une plus grande valeur aux clients, en élargissant ses offres pour inclure de nouveaux systèmes de paiement, avec un moteur de prévention de la fraude pour les partenaires opérant avec Pix, le système de paiement instantané du Brésil, sans oublier la comptabilité du crédit carbone.
  De plus, cette détection robuste de la fraude a donné à Elo un avantage concurrentiel sur ses concurrents.