Banco BV

Compañía

Banco do Brasil y Votorantim se combinaron en 1988 para formar Banco BV, uno de los bancos privados más grandes
de Brasil. El banco digital multiproducto ofrece soluciones innovadoras: cuentas, tarjetas, préstamos y financiamiento para personas, seguros y asistencia, inversionistas institucionales, vehículos, banca corporativa y de inversión, gestión de activos y banca privada.

Contexto

Con fuertes raíces en el financiamiento de vehículos y líder del mercado en el segmento de préstamos de paneles solares, Banco BV se ha transformado en un banco digital de vanguardia. Si bien esto abrió oportunidades para la institución, también significó que el banco necesitaba conocimientos, habilidades y, específicamente, experiencia tecnológica para brindar este nuevo modelo de negocios en una industria donde prevalecen el fraude y las estafas. El banco eligió a Feedzai para que se asociara con ellos en su viaje digital, e implementó un sistema de prevención del fraude de múltiples capas. Esto ayudó a Banco BV a comprender mejor a sus clientes con una visión de 360 grados, desde la incorporación hasta las transacciones en tiempo real, y a entregarles productos de manera segura. Como el séptimo banco más grande de Brasil, con sede en São Paulo, Banco BV continúa estableciendo un punto de referencia para la innovación y la confianza de los clientes en el espacio de la banca digital.

El desafío

Banco BV enfrentó el desafío de tener un sistema fragmentado de prevención del fraude que debía mejorarse para coincidir con los niveles de madurez del mercado. El banco carecía de un enfoque centralizado e integrado para la prevención del fraude en sus diversos productos y canales.

La solución: Feedzai

Después de una extensa investigación y evaluación de proveedores, Banco BV seleccionó a Feedzai como su socio, priorizando la alineación cultural y tecnológica, así como la capacidad de abordar las necesidades del banco, las brechas técnicas y la madurez de la prevención del fraude. Banco BV eligió a Feedzai por sus capacidades integrales de prevención del fraude y su capacidad para integrar múltiples procesos de monitoreo en una sola plataforma, y proporcionar así una visión holística de las transacciones y actividades de los clientes.

Feedzai ayudó a Banco BV mediante la implementación de un sistema centralizado de prevención del fraude que incluyó Behavioral Biometrics, monitoreo de transacciones y automatización. Esta integración permitió al Banco BV monitorear de manera efectiva las transacciones financieras y no financieras, reducir las pérdidas por fraude y mejorar la experiencia del cliente. La inteligencia de amenazas ayudó al banco a detectar tipos de fraude, como las apropiaciones de cuentas y la presencia de malware en el dispositivo de un cliente, lo que permitió al banco actuar rápidamente para detener la actividad maliciosa.

El catalizador del cambio fue la visión del Banco BV de centralizar las operaciones de riesgo en todo el banco, simplificando la tecnología y pasando de múltiples soluciones a utilizar una única plataforma integrada: Feedzai. Para los casos de uso iniciales, la plataforma de Feedzai combinó sus soluciones de Transaction Fraud for Banking (TFB) y Digital Trust. El banco también tenía un caso especial relacionado con nuevas cuentas, para el cual Feedzai desarrolló una solución de Account Opening.

Proceso de implementación

Banco BV comenzó integrando la solución de TFB de Feedzai para monitorear las transferencias y transacciones en línea en su negocio de financiamiento. El éxito de esto llevó al banco a integrar Digital Trust de Feedzai para monitorear las interacciones con los clientes utilizando la Behavioral Biometrics. Banco BV continúa centralizando sus operaciones de gestión de riesgos: actualmente está expandiendo sus operaciones de incorporación, así como migrando el monitoreo de transacciones con tarjeta a la plataforma de Feedzai.

Capacidades clave de Feedzai

• Account Opening
  La flexibilidad de la plataforma Feedzai permite al banco expandir sus operaciones de incorporación integrando socios del ecosistema a través de conectores API, lo cual simplifica las operaciones y reduce las amenazas.
• Monitoreo de transacciones
  En el centro de la RiskOps Platform de Feedzai, la puntuación en tiempo real de las transacciones en todo el ciclo de vida del cliente ha impulsado la eficiencia a través de una visión de 360 grados, así como ha acelerado la centralización de sistemas de prevención del fraude separados para Banco BV.
• Behavioral Biometrics
  Banco BV pudo proteger mejor a los clientes de ataques de fraude mediante el módulo de piratería de cuentas de Feedzai, que aprovecha la información biométrica de dispositivos, redes, malware y comportamiento.

Resultados alcanzados

• Aumento en las aprobaciones de financiamiento
  Banco BV vio un cambio excepcional en los resultados cuando Feedzai se integró en el proceso de aprobación de financiamiento.
  El acuerdo de nivel de servicio (Service Level Agreement, SLA) se redujo de 2 horas a 30 minutos, lo que llevó a más aprobaciones de clientes.
• Reducción de falsos positivos en solicitudes de financiamiento
  La reducción de la tasa de falsos positivos significó menos rechazos debido a una mayor precisión en la identificación de solicitudes legítimas
  y fraudulentas.
• Expansión de la prevención del fraude en todo el banco
  Con base en su éxito en el financiamiento de paneles solares, Banco BV está implementando Feedzai en productos existentes y nuevos
  , así como en otras áreas comerciales.