Unzer
Como a Unzer cria uma estratégia de risco centrada no comerciante com defesa antifraude flexível e em tempo real
Setor:
adquirentes comerciais
Região:
Europa
Solução:
Transaction Fraud for Acquirers
A Unzer é uma das empresas de pagamento mais versáteis e de rápido crescimento da Europa. Com mais de uma dúzia de empresas que abrangem aquisição, facilitação de pagamentos, pagamentos alternativos, terminais de PDV, SaaS, cobrança de dívidas e soluções de “compre agora, pague depois”, o grupo apoia comerciantes na Alemanha, Áustria, Suíça, Países Nórdicos e outros mercados. Sua missão é simples: oferecer todos os recursos que um comerciante precisa, com uma experiência perfeita e confiável por trás de cada transação.
Para Markus Laudenbach, diretor de aquisição de risco, essa promessa começa com uma forte proteção. Sua equipe é responsável pela subscrição de risco, gestão de disputas, estornos e monitoramento de transações em tempo real. Eles operam em um portfólio diversificado, no qual os padrões de fraude mudam rapidamente, os regulamentos evoluem e os comerciantes esperam altas taxas de aprovação com atrito muito baixo.
Há quatro anos, a Unzer trouxe a Feedzai para unificar e elevar as operações de risco em várias entidades. Hoje, os resultados falam por si mesmos.
Um cenário de fraude fragmentado exigia uma solução flexível
A Unzer cresceu por meio de uma série de aquisições. Cada entidade trouxe seus próprios processos para monitoramento de transações, regras e sistemas. Alguns eram manuais. Alguns foram desenvolvidos internamente. Alguns não estavam preparados para a escala e a velocidade exigidas pela Unzer.
A equipe avaliou vários fornecedores e concluiu que a Feedzai era a opção evidente, tanto durante a seleção inicial quanto novamente durante uma reavaliação recente.
De acordo com Markus, a decisão se resume a flexibilidade, velocidade e uma mentalidade de parceria.
“A Feedzai é como uma tela vazia. Podemos configurar o que precisamos, quando precisamos, sem esperar que um provedor faça todas as alterações. Em pagamentos, às vezes vemos um padrão de fraude às cinco da tarde em uma sexta-feira. Precisamos escrever uma regra, implantá-la e interromper o dano. A Feedzai nos permite fazer isso.”
Essa agilidade permite que a Unzer se adapte a novos vetores de fraude, novos mercados e novas necessidades de comerciantes em tempo real.
Impulsionando a precisão e a eficiência do analista em escala
A Unzer tem uma equipe de análise de dados altamente qualificada que refina continuamente seus modelos e regras. Com a Feedzai fornecendo ferramentas flexíveis e uma plataforma unificada, a equipe impulsionou melhorias mensuráveis.
Principais resultados:
- Redução de 60% em falsos positivos desde o lançamento
- Uma carga de alerta gerenciável para analistas, resultando em foco mais apurado e qualidade de decisão mais robusta
- Tempos de resposta mais rápidos quando surgem novos padrões de ataque
- Maior consistência em várias linhas de negócios e regiões
Reduzir falso-positivos foi uma grande vitória para a moral e a assertividade da equipe. Como Markus explicou:
“Se os analistas analisarem cem falso-positivos consecutivos, talvez considerem o próximo como falso-positivo automaticamente.” Reduzir o ruído mantém as pessoas motivadas e focadas. É dessa forma que se obtêm os ganhos de eficiência.”
A equipe de risco da Unzer agora está testando o TrustScore da Feedzai para adicionar mais informações e reduzir ainda mais o esforço manual.
Os primeiros indicadores parecem sólidos.
Uma filosofia de comerciante em primeiro lugar com taxas de aprovação líderes do setor
A abordagem da Unzer é “o comerciante em primeiro lugar”. Em vez de bloquear transações com base em regras estáticas, a Unzer escolhe um modelo de maior envolvimento que considera o comerciante e protege a receita para ele.
Os resultados são excepcionais.
Markus descreve isso como essencial para sua estratégia.
“O setor aprova normalmente entre 85 e 90% das transações. Estamos acima desse nível. Não bloqueamos primeiro para perguntar depois. Analisamos alertas internamente para que os comerciantes não percam um bom volume. Se algo parecer incomum, entramos em contato. O comerciante decide. Nós o orientamos.”
Essa abordagem prática fortalece a confiança e desbloqueia mais receita para comerciantes que desejam expandir para novos países ou adicionar novos serviços. Com a adaptabilidade da Feedzai, a Unzer pode ajustar rapidamente as regras e proteções para apoiar diferentes mercados, pois o comportamento difere entre as regiões europeias.
Explorando novas inovações juntos
Embora a configuração da Unzer tenha sido baseada principalmente em regras, a IA já começou a desempenhar um papel crescente em sua estratégia de risco. A equipe já está testando o TrustScore e discutindo novos modelos para isenções de SCA e TRA que poderiam reduzir o atrito e aumentar o volume de comerciantes em todos os portfólios.
Markus acredita que o futuro será uma mistura de regras e IA.
“As regras podem criar falso-positivos e, às vezes, os modelos de IA não conseguem padrões emergentes. Juntos, se complementam. A combinação oferece o melhor equilíbrio entre proteção e eficiência.”
O objetivo é escalar enquanto proporciona aos comerciantes a experiência mais segura e tranquila possível.
Uma parceria baseada em pessoas e inovação
Embora a tecnologia tenha sido um fator importante, Markus aponta para a colaboração como uma das maiores vantagens.
“Para nós, é dividido igualmente. A tecnologia importa muito, mas as pessoas também. Ter uma parceira que seja confiável e faça as coisas avançarem rapidamente é incrivelmente valioso. É o mesmo padrão que temos com nossos comerciantes.”
A Unzer também valoriza o ritmo da inovação. Depois de passar tempo com as equipes de P&D da Feedzai, incluindo o cofundador Pedro Bizarro, Markus observou como é importante ter uma parceira que continue a evoluir.
“Algumas empresas atingem um certo nível e param de inovar. Com a Feedzai, nunca é assim. A tecnologia continua avançando, e isso é fundamental porque os pagamentos continuam mudando.”
Olhando para o futuro: mais colaboração e mais automação inteligente
A Unzer e a Feedzai já estão planejando novos projetos-piloto e integrações mais profundas. O cenário de pagamentos está mudando rapidamente, com comerciantes oferecendo novos serviços baseados em IA e autoridades regulatórias aumentando as expectativas.
A visão da Unzer é clara.
- Continuar a melhorar a eficiência operacional
- Expandir os recursos com tecnologia de IA
- Apoiar o crescimento do comerciante em novos mercados
- Criar processos mais automatizados que aumentem a receita e reduzam o atrito
A Feedzai continuará sendo uma parceira central nessa jornada.
“Trazemos coisas diferentes para a mesa e, juntos, podemos oferecer soluções exclusivas para comerciantes. Os pagamentos mudam com rapidez. É necessário uma parceira que não fique ancorado no passado.”
