Unzer
Comment Unzer élabore une stratégie de risque axée sur les commerçants avec des solutions de défense contre la fraude en temps réel
Secteur :
banque de commerce
Région :
Europe
Solution :
Transaction Fraud for Acquirers
Unzer est l’une des sociétés de paiement à croissance rapide les plus polyvalentes d’Europe. Avec plus d’une douzaine d’entreprises couvrant l’acquisition, la facilitation des paiements, les paiements alternatifs, les terminaux de point de vente, le SaaS, le recouvrement de créances et l’achat immédiat de services ultérieurs, le groupe soutient les commerçants en Allemagne, en Autriche, en Suisse, dans les pays nordiques et au-delà. Leur mission est simple : fournir toutes les capacités dont un commerçant a besoin, avec une expérience transparente et fiable derrière chaque transaction.
Pour Markus Laudenbach, directeur de l’acquisition des risques, cette promesse commence par une forte protection. Son équipe est responsable de la souscription des risques, de la gestion des litiges, des rétrofacturations et de la surveillance des transactions en temps réel. Ils opèrent sur un portefeuille diversifié où les modèles de fraude évoluent rapidement, les réglementations évoluent et les commerçants s’attendent à des taux d’approbation élevés avec une très faible friction.
Il y a quatre ans, Unzer a fait appel à Feedzai pour unifier et élever les opérations de gestion des risques dans plusieurs entités. Aujourd’hui, les résultats parlent d’eux-mêmes.
Un paysage de fraude fragmentée nécessitait une solution flexible
Unzer s’est développé grâce à une série d’acquisitions. Chaque entité a apporté ses propres processus pour la surveillance des transactions, les règles et les systèmes. Certains étaient manuels. Certains étaient cultivés en interne. Certains n’ont pas été conçus pour l’échelle et le rythme dont Unzer avait besoin.
L’équipe a évalué plusieurs fournisseurs et est revenue vers Feedzai comme choix évident, à la fois lors de la sélection initiale et à nouveau lors d’une réévaluation récente.
Selon Markus, la décision a été prise en raison de la flexibilité, de la rapidité et d’un état d’esprit de partenaire.
« Feedzai est comme une toile vide. Nous pouvons configurer ce dont nous avons besoin, au moment où nous en avons besoin, sans attendre qu’un fournisseur effectue chaque changement. Dans les paiements, vous voyez parfois un schéma de fraude à cinq heures de l’après-midi un vendredi. Nous devons rédiger une règle, la déployer et arrêter les dommages. Feedzai nous permet de le faire. »
Cette agilité permet à Unzer de s’adapter aux nouveaux vecteurs de fraude, aux nouveaux marchés et aux nouveaux besoins des commerçants en temps réel.
Stimuler la précision et l’efficacité des analystes à grande échelle
Unzer dispose d’une équipe d’analyse de données hautement qualifiée qui affine continuellement ses modèles et ses règles. Avec Feedzai fournissant des outils flexibles et une plateforme unifiée, l’équipe a apporté des améliorations mesurables.
Résultats clés :
- Réduction de 60 % des faux positifs depuis la mise en service
- Une charge d’alerte gérable pour les analystes, ce qui se traduit par une plus grande concentration et une meilleure qualité de décision
- Temps de réponse plus rapides lorsque de nouveaux modèles d’attaque apparaissent
- Une cohérence plus forte dans plusieurs secteurs d’activité et régions
Réduire les faux positifs a été une victoire majeure pour le moral et la précision de l’équipe. Comme Markus l’a expliqué :
« Si les analystes examinent cent faux positifs d’affilée, ils peuvent appeler le faux positif suivant par défaut. Réduire le bruit permet aux gens de rester motivés et concentrés. C’est de là que proviennent les gains d’efficacité. »
L’équipe de risque d’Unzer pilote désormais Feedzai TrustScore pour ajouter plus d’intelligence et réduire encore davantage les efforts manuels.
Les indicateurs précoces semblent forts.
Une philosophie axée sur les commerçants avec des taux d’approbation à la pointe du secteur
L’approche d’Unzer est « le commerçant d’abord ». Au lieu de bloquer les transactions basées sur des règles statiques, ils choisissent un modèle d’implication plus élevée qui prend en compte le commerçant et protège les revenus pour lui.
Les résultats sont exceptionnels.
Markus le décrit comme le cœur de sa stratégie.
« Le secteur approuve normalement entre 85 et 90 % des transactions. Nous sommes au-dessus de ça. On ne bloque pas pour poser des questions plus tard. Nous examinons les alertes en interne afin que les commerçants ne perdent pas leurs volumes. Si quelque chose semble inhabituel, nous les contactons. Le commerçant décide. Nous les guidons. »
Cette approche pratique renforce la confiance et génère plus de revenus pour les commerçants qui souhaitent s’étendre dans de nouveaux pays ou ajouter de nouveaux services. Grâce à l’adaptabilité de Feedzai, Unzer peut rapidement ajuster les règles et les protections pour prendre en charge différents marchés, car le comportement diffère d’une région européenne à l’autre.
Explorer ensemble les nouvelles innovations
Bien que la configuration d’Unzer ait été principalement basée sur des règles, l’IA a déjà commencé à jouer un rôle croissant dans sa stratégie de risque. L’équipe teste déjà TrustScore et discute de nouveaux modèles pour les exemptions SCA et TRA qui pourraient réduire les points de friction et augmenter le volume de commerçants sur l’ensemble des portefeuilles.
Markus pense que l’avenir sera un mélange de règles et d’IA.
« Les règles peuvent créer des faux positifs et les modèles d’IA passent parfois à côté de modèles émergents. Ensemble, ils se complètent. Cette combinaison offre le meilleur équilibre entre protection et efficacité. »
L’objectif est d’évoluer tout en offrant aux commerçants l’expérience la plus sûre et la plus fluide possible.
Un partenariat fondé sur les personnes et l’innovation
Bien que la technologie ait été un facteur clé, Markus souligne que la collaboration est l’un des plus grands avantages.
« Pour nous, c’est cinquante-cinquante. La technologie compte beaucoup, mais les gens aussi. Avoir un partenaire fiable qui fait avancer les choses rapidement est incroyablement précieux. C’est la même norme que nous nous imposons à nos commerçants. »
Unzer apprécie également le rythme de l’innovation. Après avoir passé du temps avec les équipes de R&D de Feedzai, y compris le cofondateur Pedro Bizarro, Markus a noté l’importance d’avoir un partenaire qui continue d’évoluer.
« Certaines entreprises atteignent un certain niveau et cessent d’innover. Avec Feedzai, cela n’a jamais été aussi agréable. La technologie continue d’avancer, et c’est essentiel parce que les paiements continuent de changer. »
Anticiper : plus de collaboration et d’automatisation intelligente
Unzer et Feedzai planifient déjà de nouveaux pilotes et des intégrations plus approfondies. Le paysage des paiements évolue rapidement, les commerçants offrant de nouveaux services basés sur l’IA et les régulateurs augmentant les attentes.
La vision d’Unzer est claire.
- Continuer à améliorer l’efficacité opérationnelle
- Étendre les capacités alimentées par l’IA
- Soutenir la croissance des commerçants sur de nouveaux marchés
- Construire des processus plus automatisés qui améliorent les revenus et réduisent les points de friction
Feedzai restera un partenaire essentiel dans ce parcours.
« Nous apportons différentes choses à la table et, ensemble, nous pouvons offrir des solutions uniques aux commerçants. Les paiements évoluent rapidement. Vous avez besoin d’un partenaire qui ne soit pas ancré dans le passé. »
