PayU

Le défi : de nouveaux marchés régionaux engendrent de nouveaux risques de fraude

PayU fournit des solutions de paiement pour plus de 450,000 commerçants et plus encore. Pour maintenir son évolutivité, l’entreprise avait besoin d’une gestion rapide et sans erreur de la fraude, ainsi que d’une conformité réglementaire. Parmi les considérations clés, on peut citer la manière de gérer efficacement les capacités de prévention de la fraude, en particulier dans les régions à haut risque comme l’Amérique latine. En particulier lorsque des réglementations diverses, des demandes en devises locales et un large éventail de préférences de paiement nécessitaient une approche flexible et adaptable de la prévention de la fraude. PayU a fait face à une décision stratégique critique. La société pourrait développer une solution de prévention de la fraude en interne en utilisant ses propres informations hautement sophistiquées sur les tendances et les modèles de fraude. L’autre option consistait à externaliser son développement tout en veillant à ce que son infrastructure puisse évoluer pour répondre à sa croissance rapide sans compromettre les performances, la sécurité ou la fiabilité.

La solution : une approche hybride de prévention de la fraude

PayU avait un partenariat existant avec Feedzai pour sa solution Transaction Fraud for Acquirers et a décidé d’étendre cette relation pour relever de nouveaux défis. La société a été attirée par Feedzai sur la base de deux critères clés. Tout d’abord, la réputation de Feedzai sur le marché par d’autres experts en paiement. Le deuxième critère qui a attiré PayU était l’infrastructure cloud native de Feedzai qui ne nécessiterait pas de gestion de la part de PayU désormais capable de gérer des volumes croissants de transactions. PayU a opté pour une approche hybride “Buy2Build” qui combine les capacités technologiques de Feedzai avec l’expertise interne et les connaissances opérationnelles de l’entreprise. Cette approche permet à PayU de personnaliser les stratégies de fraude pour les commerçants ou les segments individuels, tandis que Feedzai prend en charge la base technologique et les conseils stratégiques pour traiter des scénarios de fraude spécifiques.

« Nous sommes une entreprise à croissance rapide et nous avons besoin de la flexibilité nécessaire pour augmenter nos volumes », a déclaré Andrzej Bassara, directeur de l’exploitation chez PayU. « Nous devons nous sentir confiants dans le lancement de volumes supplémentaires qui n’auront pas de conséquences sur les temps de traitement des transactions et qui permettront de maîtriser le coût de la solution. »

Résultats obtenus : les taux de fraude en Amérique latine ont diminué de moitié

Feedzai a joué un rôle essentiel dans le succès de PayU sur plus de 40 marchés à forte croissance, permettant une prévention de la fraude, une efficacité opérationnelle et une évolutivité améliorées. Grâce aux systèmes de détection avancés de Feedzai, PayU a réduit de moitié les taux de fraude en Amérique latine, renforçant ainsi la confiance entre les commerçants et les consommateurs.

Les fonctionnalités avancées de Feedzai, telles que les fonctionnalités prêtes à l’emploi pour les attaques de champ de texte complexes et les enrichisseurs de géolocalisation, ont joué un rôle essentiel dans la prévention des pertes significatives liées à la fraude. Les informations de visualisation des données en temps réel ont également permis à PayU d’installer une veille économique précieuse et de répondre rapidement aux menaces émergentes.

La plateforme basée sur le cloud assurait une surveillance transparente des transactions, même lorsque les volumes évoluaient, tandis que ses capacités de personnalisation permettaient des stratégies de fraude sur mesure pour divers profils de commerçants. En prenant en charge plusieurs devises et moyens de paiement par carte, Feedzai a contribué à stimuler la croissance des revenus, à rationaliser les opérations et à améliorer la satisfaction des clients, en positionnant PayU pour une expansion mondiale soutenue avec des solutions de paiement sécurisées et efficaces.

Automatisation améliorée de l’apprentissage automatique

La stratégie de prévention de la fraude de PayU a été considérablement améliorée par les capacités d’apprentissage automatique de Feedzai. En automatisant les tâches de routine et en identifiant les modèles complexes, le système a réduit les efforts manuels et amélioré la précision. Cela a permis à PayU de se concentrer sur des activités à forte valeur ajoutée et de déployer des ressources de manière plus stratégique.

« Nous utilisons Feedzai comme principal système de stratégie de fraude », a déclaré Daniela Sanabria, responsable de la prévention de la fraude et de la science des données chez PayU. « Un modèle et des règles d’apprentissage automatique prennent en charge la détection, la gestion des cas donne le contrôle sur notre travail, et un module d’analyse des informations permet la reconnaissance en temps réel des tendances et des risques. »

Les résultats supplémentaires obtenus comprennent :

• Stabilité opérationnelle

  Opérations quotidiennes, y compris la surveillance des transactions, qui peuvent fonctionner sans interruption, même lorsque les volumes de transactions augmentent. Le système peut s’adapter rapidement aux tendances changeantes de la fraude et ajuster les paramètres pour améliorer l’efficacité opérationnelle.
• Sécurité renforcée

  Les commerçants autorisés sont en mesure de gérer des volumes plus élevés de transactions de manière transparente en prenant en charge plusieurs devises et moyens de paiement, améliorant ainsi la croissance de leurs revenus.
• Satisfaction du client
  L’amélioration de l’expérience utilisateur se traduit par des solutions de paiement adaptables et conviviales, ce qui entraîne des taux de rétention des commerçants plus élevés et une satisfaction accrue des consommateurs.
• Efficacité opérationnelle
  PayU peut rationaliser la conformité et les processus opérationnels dans différentes régions, réduisant ainsi les frais généraux et améliorant l’efficacité globale de l’entreprise.
• Évolutivité
  L’infrastructure évolutive est capable de soutenir une croissance continue sans compromettre les performances ou la sécurité, positionnant PayU pour une expansion durable. La plateforme évolutive permet à PayU de gérer les périodes de pointe d’achat telles que le Black Friday et le Cyber Monday sans ralentir les performances ou nécessiter des ressources d’analystes supplémentaires.

Monsieur Bassara ajoute que depuis le déploiement de Feedzai, PayU a pu offrir des expériences plus individualisées aux clients en fonction de leurs modèles uniques. Ces stratégies de fraude sur mesure ont amélioré les résultats pour divers profils de commerçants, y compris les grands détaillants et les petites entreprises.

« Nous avons commencé à surveiller les comportements individuels de chacun de nos clients et avons ajusté la stratégie pour chaque client ou segment de clientèle », a déclaré M. Bassara.

Madame Sanabria a noté l’importance de prendre en charge les systèmes basés sur des règles avec des modèles d’apprentissage automatique.

« Un exemple de notre stratégie contre les attaques frauduleuses est un ensemble de règles de vitesse flexibles qui déclenchent des anomalies. Ce système basé sur des règles complète le modèle de ML prédictif, et puisque nous pouvons analyser les résultats en temps réel à l’aide d’Insights-analytics et de Case Manager, nous pouvons maintenir ce système de règles à jour en fonction de l’activité frauduleuse visant le commerçant », a-t-elle déclaré. « Les incidents de fraude sont enregistrés dans Case Manager comme preuve pour une utilisation future dans la création ou l’actualisation d’un modèle d’apprentissage automatique. Une telle stratégie a récemment économisé des centaines de milliers de dollars en valeurs de fraude. »

Conclusion

Le partenariat de PayU avec Feedzai souligne le pouvoir de la collaboration et de l’innovation dans la prévention de la fraude. Malgré les défis initiaux, la plateforme évolutive et personnalisable de Feedzai est devenue la pierre angulaire des opérations de PayU et a réduit les taux de fraude de moitié sur les marchés clés d’Amérique latine pour permettre des stratégies personnalisées aux divers besoins des commerçants. Cette collaboration a renforcé la capacité de PayU à relever des défis complexes, de la conformité réglementaire au traitement des paiements, en favorisant la confiance et en stimulant la croissance.

À l’avenir, PayU prévoit de tirer parti de la technologie en évolution de Feedzai, y compris l’analyse avancée des données et l’IA, pour améliorer davantage la détection des fraudes, en garantissant des solutions de paiement sécurisées, efficaces et adaptables sur les marchés mondiaux émergents et dynamiques.