Unzer
Cómo Unzer desarrolla una estrategia de riesgo que prioriza al comerciante con una defensa contra el fraude flexible en tiempo real
Industria:
adquirientes de comercios
Región:
Europa
Solución:
Transaction Fraud for Acquirers
Unzer es una de las empresas de pagos más versátiles y de rápido crecimiento de Europa. Con más de una docena de empresas que abarcan adquirencia, facilitación de pagos, pagos alternativos, terminales de puntos de venta (POS), software como servicio (SaaS), cobro de deudas y servicios de “comprar ahora, pagar después”, el grupo brinda apoyo a comerciantes de Alemania, Austria, Suiza, los países nórdicos y más. Su misión es simple: entregar cada capacidad que un comerciante necesita, con una experiencia perfecta y confiable detrás de cada transacción.
Para Markus Laudenbach, director de Riesgo de Adquirencia, esa promesa comienza con una fuerte protección. Su equipo es responsable de la suscripción de riesgos, la gestión de disputas, los contracargos y el monitoreo de transacciones en tiempo real. Operan en una cartera diversa donde los patrones de fraude cambian rápidamente, las regulaciones evolucionan y los comerciantes esperan altas tasas de aprobación con muy baja fricción.
Hace cuatro años, Unzer recurrió a Feedzai para unificar y elevar las operaciones de riesgo en múltiples entidades. Hoy, los resultados hablan por sí mismos.
Un panorama de fraude fragmentado requería una solución flexible
Unzer creció a través de una serie de adquisiciones. Cada entidad trajo sus propios procesos para el monitoreo de transacciones, reglas y sistemas. Algunos eran manuales. Algunos eran internos. Algunos no se habían diseñado para la escala y el ritmo que Unzer necesitaba.
El equipo evaluó a varios proveedores y regresó con Feedzai como la opción clara, tanto durante la selección inicial como nuevamente durante una reevaluación reciente.
Según Markus, la decisión se basó en la flexibilidad, velocidad y mentalidad de socio.
“Feedzai es como un lienzo vacío. Podemos configurar lo que necesitamos, cuando lo necesitamos, sin esperar a que un proveedor haga cada cambio. En los pagos, a veces uno ve un patrón de fraude a las cinco de la tarde un viernes. Necesitamos escribir una regla, implementarla y detener el daño. Feedzai nos permite hacerlo”.
Esta agilidad le permite a Unzer adaptarse a nuevos vectores de fraude, nuevos mercados y nuevas necesidades comerciales en tiempo real.
Impulsar la precisión y la eficiencia de análisis a escala
Unzer cuenta con un equipo de análisis de datos altamente capacitado que perfecciona continuamente sus modelos y reglas. Con las herramientas flexibles y la plataforma unificada que proporciona Feedzai, el equipo impulsó mejoras medibles.
Resultados clave:
- Reducción del 60 por ciento en falsos positivos desde el lanzamiento
- Una carga de alerta manejable para los analistas, lo que resultó en un enfoque más nítido y una calidad de decisión más sólida.
- Tiempos de respuesta más rápidos cuando surgen nuevos patrones de ataque.
- Mayor uniformidad en múltiples líneas de negocios y regiones.
Reducir los falsos positivos ha sido un gran logro para la moral y la precisión del equipo. Como explicó Markus:
“Si los analistas revisan cien falsos positivos seguidos, podrían pensar que el siguiente caso también será un falso positivo. Bajar el ruido mantiene a las personas motivadas y enfocadas. De ahí provienen las ganancias de la eficiencia”.
El equipo de riesgo de Unzer ahora está probando Feedzai TrustScore para agregar más inteligencia y reducir aún más el esfuerzo manual.
Los primeros indicadores parecen fuertes.
Una filosofía que prioriza al comerciante con tasas de aprobación líderes en la industria
El enfoque de Unzer es “el comerciante primero”. En lugar de bloquear transacciones con base en reglas estáticas, eligen un modelo de mayor participación que considere al comerciante y proteja sus ingresos.
Los resultados son excepcionales.
Markus lo describe como el núcleo de su estrategia.
“La industria normalmente aprueba entre el 85 y el 90 por ciento de las transacciones. Nosotros estamos por encima de eso. No bloqueamos primero y hacemos preguntas más adelante. Revisamos las alertas internamente para que los comerciantes no pierdan volumen legítimo. Si algo parece inusual, nos comunicamos. El comerciante decide. Nosotros lo guiamos”.
Este enfoque práctico fortalece la confianza y logra un aumento de los ingresos para los comerciantes que desean expandirse a nuevos países o agregar nuevos servicios. Con la adaptabilidad de Feedzai, Unzer puede ajustar rápidamente las reglas y protecciones para respaldar diferentes mercados, ya que el comportamiento difiere entre las regiones europeas.
Explorar juntos la innovación
Si bien la configuración de Unzer se ha basado principalmente en reglas, la IA ya ha comenzado a desempeñar un papel cada vez mayor en su estrategia de riesgo. El equipo ya está probando TrustScore y analizando nuevos modelos para exenciones de autenticación reforzada de clientes (SCA) y análisis de riesgos de transacciones (TRA) que podrían reducir la fricción y aumentar el volumen de comerciantes en todas las carteras.
Markus cree que el futuro será una combinación de reglas e IA.
“Las reglas pueden crear falsos positivos y los modelos de IA a veces pasan por alto patrones emergentes. Juntos, se complementan entre sí. La combinación brinda el mejor equilibrio entre protección y eficiencia”.
El objetivo es escalar mientras se brinda a los comerciantes la experiencia más segura y fluida posible.
Una asociación basada en las personas y la innovación
Si bien la tecnología fue un factor clave, Markus señala la colaboración como una de las mayores ventajas.
“Para nosotros, es mitad y mitad. La tecnología importa mucho, pero también lo hacen las personas. Tener un socio que sea confiable y haga avanzar las cosas rápidamente es increíblemente valioso. Es el mismo estándar al que nos atenemos para con nuestros comerciantes”.
Unzer también valora el ritmo de la innovación. Después de pasar tiempo con los equipos de I+D de Feedzai, incluido el cofundador Pedro Bizarro, Markus señaló lo importante que es tener un socio que continúe evolucionando.
“Algunas empresas alcanzan cierto nivel y dejan de innovar. Con Feedzai, nunca se siente de esa manera. La tecnología sigue avanzando, y eso es fundamental porque los pagos siguen cambiando”.
Mirando hacia el futuro: Más colaboración y más automatización inteligente
Unzer y Feedzai ya están planificando nuevos pilotos e integraciones más profundas. El panorama de pagos está cambiando rápidamente, con comerciantes que ofrecen nuevos servicios basados en IA y reguladores que aumentan las expectativas.
La visión de Unzer es clara.
- Continuar mejorando la eficiencia operativa.
- Expandir las capacidades impulsadas por IA.
- Apoyar el crecimiento de los comerciantes en nuevos mercados.
- Desarrollar procesos más automatizados que mejoren los ingresos y reduzcan la fricción.
Feedzai seguirá siendo un socio central en ese viaje.
“Traemos diferentes cosas a la mesa y juntos podemos ofrecer soluciones únicas para los comerciantes. Los pagos se mueven rápido. Se necesita un socio que no esté atascado en el pasado”.
