Elo

Compañía

Elo es un actor importante en el mercado brasileño de tarjetas de crédito, ya que ofrece a los consumidores y comerciantes una alternativa competitiva para las soluciones de pago. En 2011, Banco do Brasil, Bradesco y CAIXA Econômica Federal unieron fuerzas para crear Elo, ofreciendo tarjetas de débito y crédito. Desde entonces, la compañía ha seguido creciendo, ofreciendo servicios financieros que incluyen procesamiento de red de tarjetas de crédito, débito, prepagas y de regalo. La compañía atribuye su éxito a asociaciones estratégicas, innovación y un enfoque en la inclusión financiera.

Contexto

Elo es una empresa brasileña de tecnología de pagos que ofrece una gama de soluciones de pago para empresas y consumidores. Fundada por tres bancos en Brasil, Elo rápidamente se convirtió en un método de pago popular de compras en línea en Brasil, que alberga uno de los mercados de comercio electrónico más grandes de América Latina. Al beneficiarse de las regulaciones proinnovación en Brasil, Elo ofrece más que solo tarjetas de crédito y débito, y se ha expandido a nuevas áreas, como soluciones de incorporación y antifraude, que incluso pueden ser utilizadas por socios para Pix, el esquema de pagos instantáneos de Brasil. Con una creciente participación en el mercado, Elo necesitaba un socio tecnológico para implementar un sistema de prevención del fraude que escalara con un alto volumen de transacciones e incorporara los más recientes y altos estándares de seguridad para sus clientes.

El desafío

Elo estaba desarrollando sus soluciones para expandirse a nuevos mercados y segmentos. Como conector de compradores y vendedores, esta empresa en crecimiento necesitaba garantizar una experiencia del cliente sin problemas con los más altos niveles de seguridad. Esto implicaba permitir a los clientes realizar pagos de manera segura y sin problemas utilizando los productos de Elo. Vieron la importancia de encontrar al socio adecuado que pudiera elevar sus capacidades de pago en un mercado altamente competitivo. La compañía buscaba una nueva solución que ofreciera mayor personalización y flexibilidad para
administrar su negocio de prevención del fraude.

Para Elo, los métodos de pago y la seguridad representan todas las áreas conectadas a soluciones de captación de pago, como los dispositivos de punto de venta, el comercio electrónico y soluciones de pago digital como Click to Pay, código QR, Apple Pay y Google Pay. Esto incluye el procesamiento de transacciones, sistemas de autorización, sistemas de liquidación y sistemas antifraude.

La solución

Después de una evaluación rigurosa que consideró las soluciones existentes en el mercado, Elo se asoció con Feedzai para implementar un sistema de prevención del fraude. Elo eligió a Feedzai por su alineación estratégica, inversiones en tecnología y la excelencia de su plataforma de seguridad. La solución de fraude de transacciones de Feedzai se adaptó específicamente al caso de uso de Elo y, en particular, a la necesidad de la compañía de una plataforma de multitenencia. Elo buscó migrar a sus clientes bancarios emisores de su solución anterior a la plataforma Feedzai.

Proceso de implementación

1. Selección y evaluación
   Elo utilizó un riguroso proceso de evaluación para analizar las capacidades de Feedzai. Feedzai fue la mejor opción del mercado capaz de satisfacer las necesidades de Elo en términos de alto volumen, baja latencia y seguridad.
2. Integración
   Feedzai y Elo colaboraron en las bases cruciales para el lanzamiento de las operaciones. Esto implicó la migración de volúmenes de datos históricos, listas y reglas, y su carga en la solución multiusuario de Feedzai. Feedzai también ayudó a Elo a construir modelos de aprendizaje automático para cada emisor integrado en la plataforma. Las interfaces de programación de aplicaciones (API) de Feedzai también se personalizaron con campos específicos para el caso de negocios de Elo.
   La solución general fue fundamental para la seguridad de las transacciones de tarjetas de crédito, débito y prepagas, los productos corporativos y para abrir nuevas oportunidades comerciales, como ofrecer un motor de prevención del fraude que se pueda utilizar en los pagos instantáneos de Pix.

Capacidades clave de Feedzai

• Multitenencia
  Feedzai fue el único proveedor en el mercado que ofreció multitenencia en su plataforma. Elo actuaría como el “propietario”, mientras que los clientes de Elo serían los “inquilinos”. La solución permitió a los clientes del banco emisor de Elo tener más control sobre su gestión de riesgos de fraude y tomar medidas rápidas.
• Servicios de valor agregado
  A través de capacidades de multitenencia, Elo se ha convertido en un proveedor de soluciones antifraude para bancos emisores, y ha generado flujos de ingresos adicionales a través de servicios de valor agregado.
• Case Manager
  Esta función nativa de la plataforma de Feedzai permitió a los emisores de Elo crear sus propias reglas, ver alertas sobre transacciones potencialmente sospechosas y tomar
  decisiones sobre fraude.
• Integración de API
  Las API listas para usar, personalizadas para el caso de uso de Elo, aumentaron la eficiencia, lo que permitió a la organización escalar con su creciente base de clientes.

Conclusión

La asociación de Elo con Feedzai ha logrado un ecosistema de pagos seguro para emisores, comerciantes y consumidores. La solución de multitenencia de Feedzai proporcionó la plataforma para que Elo redujera las tasas de fraude y pérdida, aumentara la agilidad del proceso y desarrollara nuevas ofertas para los clientes. La colaboración permite que Elo se enfoque en la innovación, con soluciones de seguridad sólidas en su núcleo.

• Importante reducción de costos
  Elo ha visto mejoras en las tasas de aprobación, tasas de fraude, falsos positivos y negativos, así como un aumento en la agilidad del proceso debido al nuevo sistema de prevención del fraude.
• Reducción de fraude
  Para uno de los emisores de Elo, hubo una reducción del 90 % en los puntos básicos de fraude, una métrica utilizada en Brasil para medir los niveles de fraude, al comparar Q1 2023 con Q1 2024.
• Más de 35 bancos migraron con éxito
  Como resultado de la asociación con Feedzai, estos bancos migraron con éxito de la solución anterior con un impacto mínimo en los clientes de Elo. En la actualidad, más de 100 bancos están utilizando la plataforma de prevención de fraudes de Feedzai.
• Mayor valor para el cliente
  La asociación le permitió a Elo explorar nuevas oportunidades y ofrecer mayor valor a los clientes, al ampliar sus ofertas e incluir nuevos esquemas de pago, proporcionar un motor de prevención del fraude a los socios que operan con Pix (el sistema de pago instantáneo de Brasil) y el procesamiento de créditos de carbono.
  Además, esta sólida detección de fraudes le ha dado a Elo una ventaja competitiva sobre sus competidores.